Služba · Příjmová strategie
Jak zajistit stabilní příjem po celou dobu důchodu?
Navrhujeme kombinaci zdrojů příjmů, která funguje nezávisle na výkyvech trhu i změnách státní politiky.
Příjmová strategie není jenom státní penze
Spoléhat výhradně na státní důchod je pro většinu klientů nedostatečné. Průměrný starobní důchod v České republice pokrývá přibližně 40–45 % předchozího čistého příjmu. Zbývajících 55–60 % musí pocházet z jiných zdrojů: z naspořených investic, pronájmu nemovitostí, dividend nebo z výnosů dluhopisového portfolia. Příjmová strategie, kterou sestavujeme v Novák & Krejčí, mapuje všechny dostupné zdroje a navrhuje jejich optimální kombinaci s ohledem na daňovou efektivitu, likviditu a životní styl klienta.
Zdroje příjmů, se kterými pracujeme
Penzijní a investiční fondy
Nastavíme čerpací harmonogram z DPS a investičního portfolia tak, aby prostředky vydržely po celou předpokládanou dobu důchodu, ideálně s rezervou.
Výnosy z nemovitostí
Pokud vlastníte nebo plánujete investovat do nemovitostí, zakomponujeme příjem z pronájmu do celkové příjmové strategie a zhodnotíme, zda je tento krok v dané fázi financí smysluplný.
Dividendy a dluhopisy
Strukturovaný příjem z akciových dividend a dluhopisů může tvořit stabilní složku měsíčního příjmu v důchodu. Pomůžeme Vám portfolio nastavit s ohledem na konzervativní rizikový profil.
Optimalizace státního důchodu
Poradíme, zda a za jakých podmínek se vyplatí odložit odchod do důchodu o rok či dva – v některých případech může tento krok zvýšit měsíční státní penzii o více než 15 %.
„Přišel jsem k nim dva roky před plánovaným odchodem do důchodu a myslel jsem, že je pozdě na výrazné změny. Ukázali mi, že přeskupením existujícího portfolia a odložením odchodu o osmnáct měsíců si mohu přidat přes 4 200 Kč měsíčně. To byl konkrétní výsledek, ne příslib.“
Pavel Šimánek, 61 let, Zlín
Víte, kolik příjmu Vám skutečně zbyde v důchodu?
Nechte si vypracovat přehled zdrojů příjmů – bezplatně, bez závazků.
Sjednat konzultaci